A antecipação de recebíveis pode trazer uma série de benefícios para as empresas. Isso porque permite que elas tenham acesso imediato aos recursos que estão pendentes de recebimento. Isso melhora o fluxo de caixa e fornece capital de giro adicional para as operações, permitindo o pagamento de despesas, investimentos e outras necessidades financeiras.
Ao antecipar os recebíveis, as empresas transferem o risco de inadimplência para uma instituição financeira responsável pela operação. Dessa forma, a empresa se protege contra atrasos ou falta de pagamento por parte dos clientes, garantindo a entrada de recursos de forma mais ágil e segura.
Com os recursos antecipados, as empresas têm mais flexibilidade para aproveitar oportunidades de negócios que favorecem o investimento imediato. Assim, isso inclui aquisição de estoque, expansão das operações, lançamento de novos produtos ou serviços, entre outros. A antecipação de recebíveis fornece os recursos necessários para aproveitar essas oportunidades sem a necessidade de aguardar os prazos de pagamento dos clientes.
Além disso, a antecipação de recebíveis pode ser uma alternativa ao endividamento por meio de empréstimos bancários tradicionais. Em vez de usar créditos para obter capital de giro, as empresas podem utilizar a antecipação de recebíveis como uma fonte de financiamento mais flexível e direta.
Sem dúvida, esse método simplifica os processos financeiros, eliminando a necessidade de esperar pelos prazos de pagamento dos clientes. Dessa maneira, isso reduz a burocracia e os esforços relacionados à cobrança e gestão de contas a receber, permitindo que a empresa se concentre em suas atividades principais.
Com recursos antecipados as empresas podem pagar seus fornecedores em dia, bem como negociar descontos por pagamento antecipado. De fato, isso fortalece a relação com os fornecedores e pode resultar em melhores condições comerciais, como preços mais competitivos, prazos de pagamento estabelecidos ou acesso preferencial a produtos e serviços.

O que é?

A antecipação de recebíveis permite que uma empresa receba valores devidos antes do prazo previsto, por meio de uma instituição financeira especializada nesse tipo de operação. Isso ocorre mediante uma taxa ou comissão pelo serviço.
Essa prática oferece à empresa uma forma de obter recursos financeiros de forma antecipada, ao invés de esperar pelo prazo de pagamento acordado com seus clientes. Assim, os recebíveis passíveis de antecipação podem incluir faturas de vendas a prazo, parceladas, com duplicatas, cartões de crédito, cheques pré-datados, carnês e outros créditos que a empresa espera receber no futuro.
É importante destacar que a antecipação de recebíveis é uma operação financeira sujeita a taxas, e os termos e condições podem variar entre as instituições financeiras. No entanto, geralmente a taxa de juros é menor do que aquelas praticadas pelo mercado de empréstimos.
Portanto, é indicado analisar cuidadosamente as condições contratuais, custos envolvidos e comparar as opções disponíveis antes de optar por essa alternativa. Além disso, é recomendável buscar orientação de profissionais especializados, como contadores ou consultores financeiros, para avaliar a viabilidade e os efeitos da antecipação de recebíveis para o seu negócio.

Quem pode fazer?

A solicitação de antecipação de recebíveis geralmente pode ser feita por empresas que possuem créditos a receber de seus clientes. Normalmente, são empresas que emitem faturas ou vendem produtos ou serviços a prazo.
A seguir estão alguns exemplos de negócios que podem solicitar antecipação de recebíveis:
Pequenas e médias empresas: Assim as empresas de porte menor como varejistas, prestadores de serviços, fornecedores, fabricantes e distribuidores, podem recorrer à antecipação de recebíveis para melhorar o fluxo de caixa e financiar suas operações.
Em crescimento: Em fase de expansão ou com planos de crescimento podem utilizar a antecipação de recebíveis como uma forma de obter capital de giro adicional para investimentos, aquisição de equipamentos, expansão de equipe, entre outros.
Empresas sazonais: Startups que possuem períodos de alta e baixa demanda ao longo do ano podem solicitar antecipação de recebíveis durante os períodos de menor atividade para suprir suas necessidades financeiras.
Empresas com clientes que pagam com atraso: Se a empresa possui clientes que pagam suas faturas com atraso, a antecipação de recebíveis pode ajudar a reduzir o impacto desse fluxo de caixa irregular, permitindo que a empresa receba os valores devidos antecipadamente.
Vale ressaltar que as instituições financeiras podem ter critérios específicos ao avaliar a aceitação de antecipação de recebíveis. Dessa maneira, esses critérios podem incluir a análise de crédito da empresa, o histórico de pagamento dos clientes, o volume de recebíveis a serem antecipados e outros fatores.

Como funciona?

A empresa interessada em antecipar seus recebíveis deve procurar uma instituição financeira, saiba que os principais bancos oferecem esse serviço. Avalia-se fatores como o valor dos recebíveis, histórico de pagamentos, risco de inadimplência, entre outros. Também negocia-se as condições contratuais, como a taxa de desconto e os prazos de pagamento.
Após a negociação, caso as partes concordem com os termos, é formalizado um contrato de antecipação de recebíveis. Dessa forma, esse contrato estabelece os direitos e obrigações de ambas as partes, assim como as condições específicas da operação.
A empresa emite os recebíveis e apresenta ao banco, que realiza uma análise para verificar a validade e a veracidade desses documentos. Essa análise inclui a conferência das informações, como nome do devedor, valores, datas de vencimento, entre outros.
Depois da análise e validação dos recebíveis, o banco adianta para a empresa uma porcentagem do valor total dos recebíveis. Essa porcentagem pode variar de acordo com os termos acordados no contrato.
A partir do momento em que o adiantamento é feito, a responsabilidade pela cobrança passa para o banco. Ele se encarrega de receber os valores dos devedores dentro dos prazos. Caso haja inadimplência, ele pode assumir o risco de crédito ou solicitar o reembolso do valor adiantado.
Após a cobrança dos recebíveis, descontando as taxas acordadas, o banco realiza o pagamento final para a empresa, correspondente à diferença entre o valor total dos recebíveis e o valor adiantado.

Como fazer?

A antecipação de recebíveis pode ser feita de forma simplificada depois que a empresa contratar esse serviço junto à instituição financeira. É importante destacar que os detalhes e as etapas específicas podem variar dependendo das políticas e dos procedimentos da instituição financeira.
A seguir, veja algumas possibilidades.

Antecipação de cheques

A antecipação de cheques é uma operação financeira na qual uma empresa ou pessoa física pode obter adiantamentos de recursos por meio da entrega de cheques pré-datados a uma instituição financeira. Essa operação permite obter dinheiro de forma antecipada, antes do prazo estabelecido nos cheques.

Fatoração

Empresas que vendem para outras empresas de maneira a prazo têm a opção de fatoração. Neste caso, suas faturas são vendidas a uma instituição financeira que assume a responsabilidade pela cobrança dos valores devidos pelos clientes.
Essa é uma forma da empresa receber um adiantamento do valor da fatura. Em geral, a porcentagem pode chegar até 90% do valor total. Quando o cliente fizer o pagamento, a empresa recebe o valor restante, com desconto da taxa pelo serviço prestado.

Antecipação de vendas no cartão de crédito

Aqui a empresa pode obter adiantamentos dos valores das vendas realizadas por meio de cartões de crédito. Essa operação permite que o estabelecimento receba o dinheiro antecipado das vendas, ao invés de aguardar o prazo normal de recebimento pelas administradoras de cartões.

Dicas para antecipação

A antecipação de recebíveis é um recurso muito usado por empresas de diferentes setores de mercado. Isso porque oferece vários benefícios como já citamos anteriormente. No entanto, é preciso estabelecer um planejamento financeiro para que esse processo não prejudique o negócio. A seguir, confira algumas dicas para obter bons resultados.

Levantamento de recebíveis nos próximos meses

Antes de contratar esse serviço junto ao banco, é importante avaliar se esse tipo de transação é vantajosa para a sua empresa. Para começar, identifique quais recebíveis são elegíveis para antecipação. Então, faça uma análise de todos os créditos que tem a receber nos próximos meses. Dessa forma, você poderá calcular o valor total a ser antecipado. Além disso, poderá saber se as taxas cobradas pelo serviço de antecipação de recebíveis são apropriadas para o seu negócio. 

Quantos recursos você quer antecipar

Antes de mais nada, defina seus objetivos na antecipação de recebíveis. Isso significa pensar em como esse recurso irá ajudar seu negócio. Há várias possibilidades, como ter dinheiro para o capital de giro. Depois de estabelecer seus objetivos, é preciso definir o valor que pretende obter nessa transação.

Planeje financeiramente

Planejar a antecipação de recebíveis é uma estratégia fundamental para garantir a saúde financeira do seu negócio. Analise cuidadosamente a situação financeira da sua empresa e determine se esse recurso é realmente necessário. Considere fatores como o fluxo de caixa atual e os prazos de pagamento dos clientes. Cada empresa deve avaliar sua situação específica, suas necessidades de capital de giro e suas metas antes de decidir pela antecipação de recebíveis.

Faça cálculos de juros

Avalie o impacto financeiro da antecipação dos recebíveis. Faça um cálculo para saber se as taxas de desconto ou juros cobrados pelas instituições financeiras são viáveis do ponto de vista financeiro. Entre em contato com diferentes bancos para obter informações sobre taxas, prazos e condições. Compare as propostas e escolha a opção mais vantajosa para a sua empresa.

Conclusão

Uma vez que a antecipação de recebíveis tenha sido realizada, monitore de perto o fluxo de caixa da empresa. Certifique-se de que os recursos antecipados estão sendo utilizados de forma eficiente e que haverá fundos suficientes para honrar os compromissos futuros.
Por fim, utilize a antecipação de recebíveis como uma medida temporária. Concentre-se também em outras estratégias como redução de despesas, aumento da eficiência operacional e negociação de prazos com fornecedores e clientes.

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