As carteiras digitais surgiram como uma alternativa aos métodos de pagamento tradicionais, como dinheiro ou cartões de crédito/débito. Elas permitem que você pague por produtos e serviços de forma rápida e fácil. Então, o que é carteira digital e o que a diferencia de outros meios de pagamento?
Quando se trata de carteiras digitais, há uma infinidade de recursos que as tornaram as favoritas do mercado. As funcionalidades oferecidas aos usuários podem variar de acordo com a empresa que presta os serviços financeiros. Os usuários podem facilmente criar uma conta baixando em seu celular o aplicativo da operadora sem ter que pagar taxas ou encargos ocultos.
Aqui está tudo o que você precisa saber sobre o que é carteira digital, desde como elas funcionam, até os benefícios e como usá-las.
Afinal, o que é carteira digital?
Uma carteira digital é uma maneira moderna de armazenar seu dinheiro e fazer pagamentos online e offline. Também conhecida como carteira eletrônica é um aplicativo de transações financeiras executado em dispositivos móveis. Ela armazena com segurança suas informações de pagamento e senhas.
Esses aplicativos permitem que você use seu dispositivo móvel para fazer transferências financeiras, bem como pagamentos por meio do Pix, QR Code e do cartão virtual ou físico. Essencialmente, as carteiras digitais eliminam a necessidade de carregar uma carteira física, pois tem a capacidade de armazenar todas as informações de pagamento do usuário de forma segura.
Isso porque usam recursos do celular como Bluetooth e Wi-Fi para transmitir dados de pagamento com segurança para a leitura do ponto de venda.
Como funcionam as carteiras digitais?
O mecanismo de funcionamento das carteiras digitais é mais simples do que você pensa. O primeiro passo é ativá-los em seu celular inserindo os dados necessários e configurando um método de autenticação para acessar sua carteira. Isso pode ser feito através de uma senha.
As informações armazenadas na carteira eletrônica são confidenciais e totalmente criptografadas. Elas geralmente empregam várias tecnologias para diferentes formas de pagamento. Os métodos amplamente utilizados são os seguintes:
Código QR: o código de resposta rápida (QR Code) armazena informações do usuário. Assim você pode enviar ou receber dinheiro escaneando esse código. Este é um dos métodos mais usados, pois é rápido, fácil e processa os pagamentos em segundos através do seu smartphone.
Transmissão Magnética Segura (MST): através do sistema MST é possível efetuar pagamentos quando você insere seu cartão de crédito ou débito na maquininha do ponto de venda.
Comunicação de campo próximo (NFC): mais conhecido como pagamento por aproximação, este método usa um sinal eletromagnético para estabelecer uma conexão entre o cartão físico ou virtual do usuário e a maquininha do ponto de venda.
Além das tecnologias citadas acima, você também pode efetuar pagamentos por meio de um link de pagamento enviado pelo fornecedor. Basta clicar no link e inserir os dados necessários para iniciar a transação.
Principais tipos de carteiras digitais
Embora pareçam todas iguais, há diferentes tipos carteiras digitais no Brasil. É importante saber como funciona cada uma delas para que você conheça melhor esse universo e assim escolha a que melhor atende suas demandas financeiras. A seguir, confira três tipos.
Carteira digital online
Para ter acesso a esse serviço online é preciso criar uma conta com nome de usuário e senha. Essa carteira funciona de maneira totalmente online, mas não é preciso fazer download de um programa de computador ou aplicativo para smartphone. No entanto, elas são menos seguras, pois são hospedadas em servidores da empresa responsável.
Carteira digital para desktop
Esse tipo de carteira pode ser instalada no computador de mesa ou notebook que tenha o sistema operacional Windows, Linux ou Mac, portanto, não é móvel e o usuário deve salvar duas chaves privadas no HD da máquina. Todos os dados pessoais são gerenciados no computador em vez de um servidor.
Carteira digital para mobile
Essa é a mais comum, basta fazer download do aplicativo da empresa prestadora dos serviços financeiros em seu celular. As transferências financeiras e transações de pagamento de produtos ou serviços podem ser realizadas usando dados do seu cartão de crédito/débito, via QR Code ou por aproximação.
Quais as vantagens da carteira digital?
Agora que você já sabe o que é carteira digital é importante destacar seus benefícios, tanto para o cliente quanto para o comerciante. Para o consumidor, é uma maneira conveniente de armazenar as informações do cartão de crédito e efetuar pagamentos. Para o lojista, é uma forma de reduzir o tempo de processamento de pagamentos.
As carteiras digitais estão se tornando cada vez mais populares à medida que as pessoas se sentem mais confortáveis em usá-las. Para os clientes, esse recurso moderno elimina a necessidade de carregar uma carteira física e acima de tudo facilita o pagamento. Além disso, as carteiras digitais costumam ser mais seguras do que as carteiras físicas, pois têm menos probabilidade de serem perdidas ou roubadas.
Para o comerciante, as carteiras digitais têm as seguintes vantagens:
Check-out simplificado e centrado no cliente: particularmente para comércio eletrônico, incluir opções de carteira digital significa que os clientes não são interrompidos durante o checkout para procurar um cartão físico. Simplesmente fazendo login em sua carteira digital, eles podem usar qualquer um dos cartões adicionados.
Proteção e segurança adicional: graças aos tokens, os clientes não enviam informações financeiras para o comerciante quando usam suas carteiras digitais. Além disso, com autenticação de dois fatores e biometria, as compras digitais têm maior probabilidade de serem legítimas, reduzindo cobranças fraudulentas.
Facilidade de uso: é possível usar carteiras digitais para fazer transações financeiras de qualquer lugar e a qualquer momento do dia e da noite. Os aplicativos das operadoras exigem apenas um smartphone e conexão com a Internet.
Quais são as carteiras digitais disponíveis?
No Brasil, há dezenas de empresas que prestam serviços financeiros por meio de carteiras digitais. O ideal é que você pesquise as opções disponíveis, analisando todos seus benefícios, bem como recursos e funcionalidades. Dessa forma torna-se mais fácil escolher a empresa que poderá atender melhor suas necessidades de transações financeiras. A seguir, vamos listar três opções.
PicPay: a carteira digital da empresa PicPay é uma opção vantajosa, pois é amplamente aceita em uma grande rede de estabelecimentos. Além disso, não cobra anuidade do cartão crédito/débito e oferece cashback.
PagBank: essa é outra opção de carteira digital que oferece a praticidade de vinculação direta com maquininhas de cartão da própria operadora. No PagBank é possível fazer transferências de valores e pagamentos de compras de maneira ilimitada.
Mercado Pago: uma das carteiras digitais mais antigas do Brasil é a do Mercado Pago, que oferece uma variedade de serviços, como o pagamento de contas e transferência de dinheiro. Além disso, assim como a maioria das carteiras, você pode verificar o saldo do seu fundo e acompanhar os históricos de pagamento.
Onde dá para pagar com carteira digital?
Ao descobrir o que é carteira digital, também é importante saber quem aceita pagamento com os recursos de sua carteira, seja de forma presencial ou online. Então, dá para pagar com carteira digital por aproximação ou por QR Code. No entanto, o estabelecimento comercial deve aceitar esses meios de pagamento.
Uma carteira digital é uma versão eletrônica de sua carteira física onde você carrega notas de dinheiro e seus cartões de crédito/débito. Sendo assim, você pode fazer pagamentos de contas de energia elétrica, água, internet e TV por assinatura, bem como comprar passagens de avião/ônibus, ingressos de cinema, cartões-presente, fazer reservas em hotel, etc.
Carteiras digitais são seguras?
A resposta é sim! Novas tecnologias sempre fazem os consumidores hesitarem, especialmente quando envolve informações bancárias e de cartão de crédito confidenciais. No entanto, as carteiras digitais possuem um recurso de segurança integrado – um processo chamado “tokenização” – que mantém o número do seu cartão de crédito ou débito em segredo quando você faz uma compra.
Esses tokens são criados aleatoriamente toda vez que você faz pagamentos, o que significa que suas informações serão inúteis para os fraudadores. Graças à criptografia e tokenização seus dados e transações são protegidos. Basicamente, quando você adiciona seus dados no app, eles são convertidos em códigos criptografados.
Isso é complementado com a tokenização, que substitui seus dados confidenciais por um código não confidencial, conhecido como token, que corresponde apenas ao token do comerciante, que é quando a transação ocorre.
Dicas de como usar a carteira digital
Vários tipos de transações podem ser realizadas usando uma carteira digital, por exemplo:
– Pagamentos de boletos bancários.
– Compras de produtos em lojas virtuais.
– Pagamento de compras no supermercado, farmácia ou perfumaria.
– Realizar transferência de valores através do PIX para a sua conta bancária ou de outra pessoa.
– Adicionar dinheiro em sua carteira através de boleto.
Conclusão
Por fim, as carteiras digitais estão revolucionando a experiência do cliente ao fornecer um método de pagamento eficiente, rápido, seguro e com muita comodidade. Prova disso é que se tornaram o método preferido de muitas pessoas para o pagamento de compras tanto no ponto de venda quanto online.
Embora ainda não seja hora de abandonar sua carteira física e seu banco, provavelmente continuaremos vendo um aumento na adoção de carteiras digitais à medida que oferecerem novas vantagens aos usuários.
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